Jak správně provést audit svého rozpočtu
Naučte se, jak si systematicky projít všechny výdaje, najít zbytečné náklady a lépe pochopit své finanční zvyky.
Čtěte dálPřehodnocení finančních cílů
Jak si realisticky nastavit finanční cíle na příští rok na základě zkušeností z roku předchozího
Chcete vědět, proč se vám na začátku roku vždycky zdají vaše finanční cíle dosažitelné a pak se na konci roku zjistíte, že jste zase skončili někde úplně jinde? Není to proto, že byste nebyli dost disciplinovaní. Je to proto, že cíle jsou špatně nastavené.
Přehodnocování finančních cílů na základě skutečných zkušeností z minulého roku — to je klíč. Nenajdete to v žádné aplikaci pro správu peněz, ale je to nejdůležitější věc, kterou můžete udělat. Když si vezmete čas na to projít si, co se vám skutečně podařilo a co ne, pak si můžete nastavit cíle, které budete moci skutečně dosáhnout.
Začněte s realitou minulého roku
Většina lidí si na konci roku řekne: „Příští rok bude lepší.” Pak si nastaví nové cíle. Ale zapomínají na to nejdůležitější — nemají jasno v tom, co se stalo v tom minulém roce.
Podívejte se na své výdaje za poslední 12 měsíců. Ne na odhad, který si myslíte, že máte. Na skutečná čísla. Kolik jste skutečně utratili na jídlo? Na dopravu? Na rozptýlení? Když to víte, pak můžete pochopit, kde jsou vaše opravdové „únik” peněz. A pak můžete být realističtější v tom, co si nastavíte na příští rok.
Řekněme, že si myslíte, že vám jídlo vychází na 4000 Kč měsíčně. Ale když se podíváte na účtenky — je to 5500 Kč. To je velký rozdíl. To je rozdíl mezi dosažitelným cílem a cílem, který vás bude frustrovat.
Klíčové číslo: rozdíl mezi odhadem a realitou
Pokud máte rozdíl mezi tím, co si myslíte, že utratíte, a tím, co skutečně utratíte, větší než 15%, musíte si své cíle znovu nastavit. To není selhání — to je realita.
Rozdělte si cíle na kategorie
Když máte čísla, nedělejte si jeden velký seznam. Rozdělte si cíle do tří skupin: musí se to stát , mělo by se to stát a bylo by hezké, kdyby se to stalo .
Cíle, které „musí se to stát”, jsou ty, na kterých závisí vaše bezpečí. Třeba spořit na nouzové situace. Nebo splácet dluhy. To je priorita číslo jedna. Cíle, které „měly by se stát”, jsou ty, které vám pomáhají zlepšovat se. Třeba zlepšit své dovednosti, která stojí peníze. Ty „bylo by hezké” — to jsou věci jako dovolenou nebo nový nábytek.
Když si cíle rozdělíte takhle, víte přesně, na co se soustředit. A pak už není překvapení, když si uvědomíte, že jste si museli vybrat mezi dovolenou a spořením — už jste věděli, že je to bude jeden nebo druhý.
Nastavte si SMART cíle — správně
Slyšeli jste už o SMART cílech? Konkrétní, měřitelné, dosažitelné, relevantní, s časovým vymezením. Zvučí to složitě, ale není to nic těžkého.
Místo aby si řekl „chci spořit více”, si řeknete „chci si spořit 5000 Kč měsíčně do konce června příštího roku”. To je konkrétní číslo. To je měřitelné. Víte přesně, co máte dělat. A když to máte napsané, je to mnohem lépe sledovatelné.
Důležité je také: cíl musí být dosažitelný. Pokud máte letos příjem 40 000 Kč a chcete si spořit 15 000 Kč měsíčně, to se vám nepovedlo. To není ambiciózní — to je nerealistické. A když si nastavíte nerealistické cíle, pak se zhroutíte psychicky, protože nikdy nejste spokojení s tím, co dosáhnete.
Čtvrtletní přezkoumání — nejlepší zvyk
Nečekejte až na konec roku. Projděte si svoje cíle a pokrok každé tři měsíce. Když vidíte, že něco nefunguje, můžete to opravit hned. Ne až příští rok.
Nezapomeňte na „není to selhání”
Tady je věc, kterou si všichni musí uvědomit: pokud si letos nevystačíte se svými cíli, to není selhání. To je informace. To je vám řeklo, že musíte svoje cíle přehodnotit.
Třeba si řeknete: „Chci si spořit 3000 Kč měsíčně.” Pak si v září uvědomíte, že nemůžete. Ne proto, že byste nebyli dost disciplinovaní. Ale proto, že se vám zvedla cena energie. Nebo máte zdravotní problém. Nebo se vám změnil život. To není chyba v tom, že jste si cíl nastavili — to je informace, že vás okolnosti ovlivnily.
Tak si cíl změňte. Změňte si ho na 2000 Kč měsíčně. To není poражení — to je přizpůsobení se realitě. A pak můžete skutečně dosáhnout cíl, kterého si nastavíte. A to je mnohem lépe než střelovat si do nohy s nerealistickými cíly, které vás jen frustrují.
Závěr: Vaše nové finanční cíle začínají teď
Přehodnocení finančních cílů není deprimující úkol. Je to příležitost. Příležitost se podívat na to, co se vám podařilo, co se vám nepovedlo, a nastavit si nový směr. Směr, který bude skutečný a dosažitelný.
Vezměte si čas na to. Projděte si čísla. Sepište si, co se stalo. A pak si nastavte nové cíle. Cíle, které budete moci dosáhnout. Protože to je to, co vám opravdu pomůže.
Důležité upozornění
Obsah tohoto článku je určen pouze pro vzdělávací účely. Nejedná se o finanční poradenství. Každá finanční situace je unikátní a vaše okolnosti se mohou lišit. Před implementací jakýchkoli větších finančních rozhodnutí se poraďte se kvalifikovaným finančním poradcem nebo odborníkem, který vás bude znát osobně. Odpovědnost za vaše finanční rozhodnutí nese pouze vy.